【存錢法】孩子總吵著要買玩具 零用錢到手就花光？「三桶金」存錢法 讓孩子學會理財與延遲享樂

「媽媽，我要買這個！」在玩具攤位前，孩子拉著手不放、吵著要買，父母只能無奈嘆氣的畫面，想必每位家長都不陌生。明明每個月都發了零用錢，為什麼孩子總是拿到錢就花光，甚至完全沒有金錢概念？

其實，理財教育的核心並不是「教孩子省錢」，而是幫助他們學會「做選擇」。想讓孩子懂得控制衝動、延遲滿足，可以從一套國際間廣受好評的理財啟蒙方法——「三桶金存錢法」開始。

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為什麼「直接給錢」行不通？

許多父母常採取「想要多少給多少」或「密封式存錢罐」的方式，但這其實容易造成兩種錯覺：

1. 錢是無限的：孩子以為只要開口求，父母就會源源不絕給錢。

2. 錢是看不見的：錢投進不透明存錢罐後，就像消失了一樣，孩子無法感受到「累積」的成就感。

想打破這個循環，就必須將金錢視覺化、分類化，讓孩子真切感受錢的價值與分配的重要性。

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核心策略：三桶金分配法

準備三個透明容器（玻璃罐、透明塑膠盒皆可），讓孩子親眼看到錢幣慢慢堆積的過程，並按照不同用途分配。

第一桶：【消費金】(Spending)

• 用途：滿足即時的小慾望，例如零食、貼紙、玩具小配件。

• 教育意義：給孩子部分自主權，讓他們第一次體驗「花光錢就沒了」的真實感。當孩子用完這桶錢，才會理解金錢有限、花費需謹慎。

第二桶：【儲蓄金】(Savings)

• 用途：實現「大願望」，像是樂高、遙控車或夢寐以求的玩具。

• 教育意義：最好的延遲享樂練習。父母可陪孩子畫存錢進度表，每存一筆就塗滿一格。當孩子耐心存了三個月終於買到心愛玩具時，那份成就感遠勝父母直接買給他。

第三桶：【分享金】(Giving)

• 用途：送禮給朋友，或捐給流浪動物之家。

• 教育意義：讓孩子理解金錢不只用來滿足物慾，也能轉化為「愛與影響力」，幫助建立正確的價值觀。

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父母的進階輔助技巧

理財工具固然重要，但父母的引導方式才決定教育成效：

1. 區分「想要」與「需要」
   結帳前問孩子：「這個東西沒有，你會不能生活嗎？」引導孩子思考消費的必要性。

2. 父母配額獎勵
   為鼓勵儲蓄，可與孩子約定：「如果你儲蓄桶存滿100元，爸爸會額外給20元獎勵。」這讓孩子初步理解「利息」概念，也增加存錢動力。

3. 容忍孩子的失敗
   若孩子將錢花在「不必要的小物」上，父母要忍住責備。幾十塊錢帶來的「後悔感」，其實是最便宜的一堂人生理財課。

教孩子存錢，不是要把他們養成小守財奴，而是希望孩子在未來面對誘惑時，有能力說「不」，同時能實現自己的夢想。從「三桶金」開始，孩子不僅學會分配金錢，更學會延遲享樂、建立正確價值觀。

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Text：Mami Editorial